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凤凰金融张震:国内中产阶级尚未得到较好的投资理财服务
更新时间:2016-10-30 00:08 浏览:179 关闭窗口 打印此页

  和讯互联网金融消息 10月28日,2016中国金融年度论坛互联网金融分论坛在京举办,本届论坛以“全球金融业发展新格局:创新、跨界与融合”为主题,论坛邀请金融监管机构领导、金融领域知名学者深入分析全局性议题,全面展望金融监管、金融稳定、金融创新、金融发展等方面,共同探寻全球金融业改革新路径。会上,凤凰金融总裁张震作主题演讲。

凤凰金融总裁张震


凤凰金融总裁张震

  张震谈到,从投资理财的角度来说,中产阶级是现在各个社会阶层中相对没有得到好的服务的一个群体,因此面向中产阶级的投资理财服务发展潜力是巨大的。

  而对于近来的热点—智慧金融,张震认为存在一定的泡沫,实际上智慧金融在中国落地的实例并不多,一是因为国内用户的需求以及投资理财习惯与国外完全不一样,不能完全照搬国外经验;二是很多国内用户尚不习惯将个人财富完全托付给第三方理财。而下一阶段智慧金融在中国真正成功的一个重要要素,即是能不能真正开发出满足用户需求,解决用户痛点的方案。所谓的智能金融只是一种手段、是一个过程,技术问题永远解决不了真正的用户问题,一定要加上对于用户的理解,以及更“接地气”的方式才能让用户接受。

  以下为张震演讲实录:

  十分荣幸能到这边跟各位领导、各位同行,以及各位嘉宾分享一下凤凰金融最近的发展,以及我们对于智慧金融这方面的探索与实践。

  实际上我们提到的智慧金融今天会比较聚焦在投资端这一块,凤凰金融主要是围绕着中国的中产阶级用户,来打造一个投资理财平台。

  为什么围绕着中产阶级用户呢?主要原因就是从投资理财的角度,中产阶级是现在各个社会阶层中没有服务好的一个群体,并不是简单地去投资单一的一个理财产品,或者说单一的一个服务就能满足需求,虽然并不是有几千万、几亿,但是需求是多样化的,需要多种资产的配置,包括产品的挑选、咨询等等一系列服务。

  简单跟大家回顾一下凤凰金融,我们是2014年12月份上线,到这个月我们交易额会突破300亿人民币,我们的愿景就是为全球的华人去提供一个全球的资产。经过我们的研究,在海外大概有2000—3000万左右的第一代海外华人,他们从投资方面也面临很多的问题,他们并不是当地各种各样的金融机构所覆盖的主要细分群体。这个市场对于我们来说,我们认为发展潜力非常大,在海外的华人,他们其实各种投资资产相对也都是比较大的,所以我们的目标是要对全球华人,包括国内的中产阶级,以及海外的,提供一站式的投资理财服务。

  同时,我们在做的另外一件事情是在智慧金融领域的探索,这个话题在多个大公司、创业公司、各种论坛,包括一些媒体上是比较热炒的一个话题。实际上真正去看所谓智慧金融,特别是偏投资理财端的中国的实践,与爆炒的现象有很大的差距。实际落地的,并且获得用户欢迎的智能投资理财方面的产品服务,其实并不是很多,我相信大家从自己对互联网的接触也可以看到,真正像这方面帮助我们去进行投资的决策,这种资讯,以及投资理财的服务其实现在在中国做得并不好。

  其实中间有几个重要的原因,一个重要的原因其实并不是我们的技术水平达不到,最近包括凤凰金融,我们也请了很多在国际上领先的大数据专家,包括金融从业者来加入我们。但实际上这里面有一个比较大的问题,我们不能简单地去复制一些在美国或者海外的案例,最大的问题是什么?就是用户的需求,以及用户投资理财习惯完全不一样的。

  举一个例子,我们对我们的投资理财用户做了一个问卷调查,中间两个问题蛮有意思,第一个问题是你在投资理财过程中问题是什么?大家应该会说我的经验不足、我的知识不足、我的专业度不足、我对于各种各样的投资理财产品的了解不足,这是大家面临的问题。第二个问题,我们马上追问说你愿不愿意去让一个第三方投资顾问帮你理财,超过70%的用户都说我不愿意,反映了中国整个社会以及文化对别人的信任程度非常低,照搬美国的一些方式,你给我100万美金,我给你做一个被动的资产配置去投资美国境内的,包括海外的投资,中国用户的接受程度非常低,我们不会去信任一个人,这种模式并不被中国用户所接受。

  什么是适合中国用户的、能够解决用户痛点的探索与实践?实际上我认为在下一阶段真正智慧金融在中国落地或成功一个重要的要素,是能不能够真正开发出适应中国广大用户所需的,而且是真实地满足,解决大家的痛点,所谓的金融智能只是一种手段、是一个过程,技术问题永远解决不了真正的用户问题,一定是技术问题加上用户的习惯,对于用户的理解,以及更接地气的方式才能让用户接受。

  我们的调研发现国内的中产阶级用户,甚至绝大多数的用户可以讲在投资理财方面其实是有非常非常大的问题的,绝大多数并不清楚针对于自己的收入情况、针对于自己的对外目标,针对于我的花销,针对于我未来家里可能出现的各种各样的情况,我应该如何去进行投资理财,这个问题实际上是非常非常地广泛而深刻的。

  如果我们来把这些问题进行一个逻辑化分类,这块明显地看到了在做金融的投资理财角度,与用户去购买一个电器、一个手机等等方面,他整个的决策流程,如果我们深度去研究是完全不一样的。在进行任何的金融活动,特别是在投资理财,如果从贷款端可能大家说,我借款,你给我多少利息,但是在投资理财的角度,特别是如果我们有一定的金额的投资理财需求的时候,没有任何一个人可以轻率地说你给我介绍一个产品,现在我把钱全部投给你,这个不是完全没有,有,但是非常少。绝大多数人他从整个投资理财的决策过程会经过三个阶段:第一个阶段他要获取各种各样的信息,他要了解中国未来的经济发展,我要预判一下我们未来整个的发展趋势是什么,我要了解一下海外的情况,可能会对我这块造成的影响。第二个阶段,他会认真地静下心来认真地进行一个决策,这是我们实践过程中发现的,即便是在互联网金融这个领域,绝大多数用户也都会进行非常全面和深入的比较之后,才能做出一个投资选择,不管是从平台层面,还是从产品层面,还是从其他的各种层面。

  只有这些工作做完了之后,一个用户才能去进行一个购买,这个流程是不可能被缩短的,无非我们现在需要回答的一个问题是把以前的一些通过传统的方式,通过传统的渠道,通过传统的思维方式不能够去解决的一些用户痛点,通过新的方式去解决掉,传统的投资理财顾问他面临成本、他的专业度、他的样本量、他的整个分析能力的限制,没有办法大规模去做这件事情,在大数据、以及互联网技术的支持下,其实我们现在是可以做这件事情的。

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