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年末理财,有份攻略等你收藏……
更新时间:2017-12-08 06:54 浏览:101 关闭窗口 打印此页

临近年末理财的黄金时间,银行,基金公司、证券公司以及第三方财富管理机构等各大金融机构为冲业绩,年底都会推出年化回报率较高的理财产品,来吸引投资者。年末如何选择理财产品?就这一大家关心的问题,我们给出了一些年末理财注意事项和技巧,希望能
    派上用场。
年末理财的五个建议
    1.提早做好预算,留下过春节的钱。年末理财需要提早做好预算,一是预留家庭紧急备用金,最好是3-6个月的家庭生活开支;二是预留下过春节的资金,根据往年家庭过节资金使用情况而定。然后你再决定投资理财的资金大概预留多少,自己要有个年末理财规划。
    2.存款与投资一起,存赚两不误。钱要不要存银行?当然要,事实上,存款与投资是一起的。比如3-6个月的家庭备用金和过春节的资金可以分开存放,部分资金存银行,剩余的资金可以存在余额宝中,相当于进行投资,利息稍高一些,流动性也不错。当然预留的投资资金,年末可以寻找一些更好的长期投资。
    3.抓住时机,尽早投资理财。年末理财是黄金时机,各家金融机构都会为冲业绩推出不错的理财产品,此时不仅要抓住最佳投资机会,还要尽早投资,因为往往年末推出的产品很抢手。
    4.最好选择自己熟悉的理财产品。要懂得发挥自己的长处。
    5.选购产品多比较,多咨询。年末市场理财产品很多,在选择时要做到三点:不要被所谓的超额利率所吸引,越高的收益,风险也越高;不要被销售人员忽悠,不要轻信其吹嘘的风险小、利率高,而是要看清投资方向;年底理财送礼品,也要当心,这也可能是诱饵,还是需要清楚了解产品后再做投资。
理财师手把手教你做规划
A
年末理财做好资金预算
特约嘉宾:中国建设银行青岛私人银行理财经理张晓君
    随着家庭财富的日渐积累和增长,人们越来越重视资产配置,而银行理财产品已经成为家庭资产配置的重要组成部分。年末,面对琳琅满目的银行理财产品,应该怎样选择呢?
关注项目:投资币种、是否保本、风险等级
    当前,银行理财产品按照投资币种,分为人民币理财产品和外币理财产品;按照是否保本,分为保本浮动收益理财产品和非保本浮动收益理财产品;按照风险等级,分为极低风险的理财产品、较低风险的理财产品、中等风险的理财产品、较高风险的理财产品、高风险的理财产品。
    具体来说,保本浮动收益理财产品是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付,本金以外的投资风险由客户承担,并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财产品;非保本浮动收益理财产品是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益,并不保证客户本金安全的理财产品。
    极低风险产品包括各种保障本金,且预期收益不能实现概率极低的产品;较低风险产品不提供本金保护,但客户亏损和预期收益不能实现的概率较低;中等风险产品本金亏损概率较低,但预期收益存在一定的不确定性;较高风险产品存在一定的本金亏损风险,收益波动性较大;高风险产品本金亏损概率较高,收益波动性大。
风险承受:从弱到强分为五类
    投资者在首次购买银行理财产品前,需要进行风险承受能力评估。评估结果按照风险承受能力从弱到强分为保守型、收益型、稳健型、进取型、积极进取型。
投资建议:风险承受能力、投资目标、投资周期
    目前正值年末,市场资金面趋紧,理财产品收益普遍上涨,对于投资者来说,购买银行理财产品是个不错的选择。但同时,需要做好资金预算和规划,注意防范流动性风险。投资者购买理财产品需要结合自身的风险承受能力、投资目标及投资周期来选择。首先,购买固定期限理财产品时,需要预留好活期资金,用于家庭3-6个月的生活费;其次,根据自身风险承受能力选择适合的产品;再次,关于购买渠道,投资者可以通过网上银行、手机银行、银行STM和柜面渠道购买理财产品。
B
产品繁多选择适合你的款
特约嘉宾:华夏银行青岛分行延安三路社区支行理财经理徐磊
    目前银行理财产品是最受投资者欢迎的产品之一,各家银行为了突出自己的特色会在产品中各有侧重点。在购买产品之前,了解清楚产品特色、明确产品类型很重要。
关注项目:存续形态、发行方式、投资方向
    理财产品按照产品存续形态分为开放式产品和封闭式产品;按照发行方式分为期次发行产品和滚动发行产品;按照投资方向分为固定收益类理财产品、现金管理类理财产品、国内资本市场类理财产品、结构性理财产品、代客境外理财类产品。
产品选择:不同类型适合不同群体
    对于封闭式理财产品,投资期限从1个多月到1年不等,可根据自己的需要来选择产品,风险程度属于稳健型,为封闭式非保本浮动收益理财,不可以提前赎回,投资者要提前规划好自己的投资期限,避免不到期影响资金的使用。这类理财产品适合投资者的闲散资金。
    对于节日特供理财产品,通常,华夏银行等银行会根据每个节假日推出节日特供专属理财,比如元旦特供,以中短期为主,收益相对较高,风险稳健,适合年底购买,往往需要柜台购买。
    对于结构性理财产品,投资期限一般是3个月、6个月和1年,结构性理财产品的固定收益部分对投资本金的保障程度非常灵活,可以根据客户的需求具体设定,适合风险承受能力较小、对本金安全要求较高的客户。
    对于开放式净值型理财产品,适合对资金流动性要求较高的客户。
投资建议:承受能力、资金梳理、风险意识
    首先,要清楚自己的风险承受能力,减少购买理财产品时的盲目性。
    其次,凡事预则立,好好梳理年底手上资金的安排。比如年底有哪些地方要花钱,迪威娱乐,还有多少闲钱可以利用,对年底理财的资金有大致的预估。
    再次,梳理自己今年理财的整体情况。包括做了哪些投资,当初为什么选择这些产品,还有今年理财的战绩如何,是否达到了预期目标。
    最后需要提醒的是,虽然说年底理财风险并不比其他时候高,但并不意味着没有风险。不要因为年底理财收益高,就忘了风险的存在,不提倡理财完全奔着高收益而去,因为这是非常危险的想法。本版撰稿 青岛晚报/掌上青岛/青网 记者 张译心

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