常见问题

投资收益低≠平台安全,P2P理财必须关注的2个要点
更新时间:2018-03-13 15:14 浏览:189 关闭窗口 打印此页

大家在网贷理财时很多时候会有一个幻觉:即收益越低感觉这个平台越靠谱、越安全,事实真是这样吗?

先告诉大家答案,当然不是!

先举几个栗子,2015年底E租宝和泛亚事件,收益也只有9%~13%的年化收益(当时很多P2P平台收益都到了20%左右),看起来算是比较低的了,还有去年的绿能宝暴雷,收益在10%左右,都是看起来比较正常,但是实际上却是一种掩人耳目之举。再说的多一点,像银行理财都可能出现坏账、招财宝侨兴私募债也差点让投资人折了本金,还好招财宝本身实力强劲,又有保险加持,最后才没让投资人损失本金,利息是不用想了。所以不管收益到底有多低、平台看起来有多大,大家都需要擦亮自己的眼睛,严谨认真的去甄别可靠平台,对自己投出去资金负责。

网贷投资永远是安全第一!那么如何去寻找安全的平台,最主要关注2个点、一个是平台背景、二是资产的真实合理性。

一、对于背景,需要注意以下几个点:

1、查询平台工商资料

可以查询该平台的工商登记资料,看与该平台自己宣传的资料是否相符,另外如果遇到股权比较混乱,或者在近期频繁更换股东的平台,也需要小心,可能是要卖公司然后跑路?

2、上市公司需要分析股权类型

如果遇到一些上市公司背景的平台,不能想当然的认为该平台就很有实力了,还需要看是否属于财务投资?还是完全控股?然后进一步的还要研究该上市公司的实力如何,本身业务是否健康盈利。

3、避免投资自融平台

背景如果是一些你可能听过的大公司,那么另外一个大家需要考虑的点是是否涉及自融,如果背后的公司业务业务本身就存在盈利困难,对于当前形式赚钱本来就有一定难度的情况下,P2P资金成本都在十多个点,很多公司也是承受不了的。比如说一些房地产相关的平台,在前两年房地产业务普遍比较好的情况下,这个资金成本还是可以接受的,但是18年后,情况就很不好说了,当前房子销售回款速度明显降低,房地产企业的日子会比较难过了。

二、对于资产的甄别方式,可以参考以下几点:

1、首先借款金额要合规

网贷细则出来后明确规定,个人单个平台借款额度不能超过20万,企业当个平台借款额度不能超过100万,那么但从这一点来看,凡是单个借款标超过以上金额的大家都不要考虑了,这是最简单直接的办法。

2、详细了解借款标各项介绍

目前常规的P2P信用贷、车贷、房贷、企业贷、供应链等等都会有一些介绍的,如果平台信息上面语焉不详,,也没有实际可供查看的信息,最好就不要碰了。拿车贷做例子,车贷一般有抵押和质押两种方式,车辆抵押贷款是去车辆管理单位办理抵押登记证,并且是要把抵押登记证押在贷款平台的,然后在车上装GPS,借款人自己还是可以用车的。质押是直接押车在平台,那么借款人本身就没有车用了,一般是临时救急用的比较多。另外一点就要看车辆的评估值,折价率了,通常一辆车现在市值在10万的时候,平台贷个四五万还是可以的,毕竟借款还不了的时候,把车处理掉还是能还款的,甚至有的贷款公司就指望着借款人还不了钱,拿车变卖了去赚钱。

3、重视资产质量

同车贷的质押率一样,我们需要取考虑资产的实际价值还剩下多少?一辆车如果质押在贷款公司,如果车还能以10万块卖出去,那么借款金额只有五六万又有何妨呢?房抵贷现在有些问题了,因为金额太大,有些房产已经远远超过20万的个人借款金额,很多平台由于合规问题现在都在慢慢退出房抵贷的资产。

4、尽量看借款标相关原件

如果有条件能够看到一些单据的原件,那么就找机会看下,比如线下实地走访,挑选某个借款标的让平台出示原件,来个突然袭击,这样真实性就可以更加的明确了,不方便线下考察的,也可以通过线上客服问问看,现在很多平台为了显示平台的信誉度,也会让用户看一些实据。

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