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谁动了你的钱包?法律人解析金融犯罪焦点问题
更新时间:2018-11-07 20:12 浏览:199 关闭窗口 打印此页

  金融是整个社会经济的核心,金融安全对于国家经济案全至关重要的。近年来,伴随着社会经济和科学技术的进步,金融领域创新发展层出不穷,一些违法犯罪行为也应运而生。不法分子利用高额诱惑、网络传播和便捷支付等手段实施犯罪,不仅严重损害了老百姓的“钱袋子”,更对社会稳定和经济安全造成不良影响。

  为了解决金融领域犯罪高发带来的系列问题,近日,由河南省法学会刑法学研究会、河南省律师协会刑事业务委员会、北京大成律师事务所刑事专业委员会主办,大成(郑州)律师事务所承办的“新时期金融犯罪防控与辩护”高峰论坛在郑州举行。来自法学研究、司法实务和刑事辩护领域的杰出代表就就金融犯罪的四大焦点问题进行了深入研讨,全国500余位法律人现场参与了本次活动。

  金融诈骗案件罪与非罪如何认定?

  金融诈骗案件在金融犯罪中十分常见。那么,这个罪名应该如何准确认定呢?对于这个问题,有着丰富审判经验的河南省高级法院刑一庭副庭长、四级高级法官,河南省审判业务专家袁小刚法官表示,事实认定和法律适用上罪与非罪的案件办理起来难度最大,区分诈骗犯罪与民事纠纷主要从三方面考虑:一是是否符合犯罪构成要件。诈骗案件罪与非罪要深究犯罪主体、犯罪主观、犯罪客观和犯罪客体四个要件。二是要从欺骗行为、占有方式、骗取数额三个方面考量行为是否有严重的社会危害性。三是判断是否与天理人情相悖。

  “实际上,每个刑事案件出现法律适用罪与非罪问题时,一方面要深究犯罪构成要件是否有非法占有目的,是否有欺诈手段使陷入错误认识。另外,在符合犯罪构成要件基础上,还要判断社会危害性到底怎么样”,袁小刚感言,“尤其不要忽视贷款诈骗、合同诈骗、集资诈骗等特殊诈骗案件的客体认定。符合犯罪构成要件一般会有合理的去认定案件事实和进行合理的刑法解释两个步骤。”

  对于金融诈骗犯罪,大成高级合伙人、资深培训讲师韩友谊律师提出,认定金融诈骗犯罪应秉承三原则:一是“同时”原则,即客观的骗术行为与主观的“不法所有”必须在同一个时间点存在,这一原则对于认定集资诈骗、信用卡诈骗、票据诈骗等罪名至关重要。二是处分原则,即要从客观、主观、因果三个角度进行全面分析。客观包括交付财务、负担债务、豁免债券、丢弃财物,主观要知道自己在处分,同时,对事实(外部、内部)错误认识是处分的原因之一。三是“终局性财产损失”原则,要从立案前归还数额扣减有效的抵押、质押排除诈骗罪的成立和改变对方财产组成结构不是“损失”的角度进行分析。

  韩友谊补充道,“财产犯罪分为盗取型和交付型。盗取型里面包括盗窃罪、抢夺罪、抢劫罪等。交付类主要是诈骗类、敲诈勒索类。二者区分的标准就在于当事人是否知道自己在处分什么,如果他完全不知道就归为盗取类,如果知道就归为交付类。”

  在司法实践中,常有一些被害人在明知投机风险的情况下,仍为高利所惑参与冒险投资,最终置自己的财产于险境,甚至造成不可弥补的损失。对于这类情况,韩友谊认为其不应该受法律保护。在他看来,造成投资性冒险利益受损的根本原因是被害人想通过骗取其他人来赚更多的钱,总幻想自己不是诈骗链条中最后的“接盘侠”,结果却承担了投机冒险的恶果,用刑法来保护这种情况不能代表正义。

  “间接金融”领域犯罪乱象如何厘清?

  间接金融是指货币资金融通通过金融机构作中介的一种资金融通活动。在间接金融活动中,货币资金供应者与货币资金需求者之间的货币资金转移需要借助金融机构来进行。那么,这其中又会涉及哪些常见的刑事法律问题呢?

  对此,大成高级合伙人、郑州办公室金融部主任于萍律师重点分析了信托业务中涉及的刑事犯罪。据她介绍,信托业务从2002年开始至今,在不到20年的时间里发展迅速,而其中涉及刑事犯罪占比最高的罪名是贪污罪。分析发案原因,她认为主要体现在四个方面,一是资金量大且以短期资金为主,投资人往往追求高固定收益;二是投资的渠道不畅通;三是15%左右的资金成本;四是业务市场竞争比较激烈。

  “在信托业务中间占比最高的这类案件,其历史原因就是资本荒导致的。从监管角度来讲,已经在源头把可能发生犯罪情况做了非常严格的规定”,于萍说,“金融本身经营的是风险,但是风险不是无法防范的,只要我们对目前发生的现象能够及时采取对应的政策调整,这种风险是完全可以防控住的。”

  针对纷繁复杂的证券期货市场,大成高级合伙人、大成刑委会副主任娄秋琴律师从刑事辩护的角度,以债券为切入点分析了一级市场和二级市场中常见的刑事法律风险,重点针对二级市场中银行间债券市场的询价模式、结算方式、账户主体、交易方式等特点,并结合丙类户、代持、养券、垫资等债券领域的操作手法,并根据办理过的相关债券犯罪案件,分析了对这类案件进行辩护的要点和切入点。她认为,有效的辩护并非是一味地进行无罪辩护,有些案件需要认清形势进行量刑辩护。

  同时,娄秋琴认为如何利用控方的逻辑体系为辩护所用进行进行无罪辩护,介债券犯罪中如何将职务侵占罪改变定性为挪用资金罪,如何把握大局放弃小节进行一罪与数罪的辩护,是债券犯罪案件辩护的要点。

  通常来说,银行业贷款发放都有规定的审贷流程,而在这个过程中,也暗藏着刑事法律风险。大成律师事务所高级合伙人,刑事和争议解决部副主任张成指出,银行不良贷款背后都有很多问题,侦查机关通常依据给银行造成损失的结果来倒推当事人是否涉嫌渎职犯罪、渎职责任等问题。尤其关于单位犯罪和共同犯罪问题,实务当中也比较混乱,这类案件对于律师理论和实务,尤其对于银行业务了解提出新的挑战。

  张成特别强调了贷款发放中的“续贷”问题,他认为,续贷不是新的犯罪。根据贷款行业内通则,一般来说,只要在授信时间范围内,借新还旧是银行防止呆账不良的方法,这是银行规范性文件所允许的。他说,“辩护人要重点关注刑法第96条,分析犯罪行为是不是真的违反国家规定,涉案指控的行为是否有授权或依据,当事人的行为与贷款发放的因果关系有多少,以及当事人在整个案件当中的地位和作用。”

  金融犯罪中的“特殊问题”如何破解?

  2018年1月,中共中央、国务院于发出《关于开展扫黑除恶专项斗争的通知》,在全国开展扫黑除恶专项斗争。河南省检察院公诉一处员额检察官梁现峰关注到在扫黑除恶专项斗争中涉及金融犯罪的“特殊”问题。

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